个人征信牌照难产 标的过宽同人不同信成难题

2016-01-07 来源:北京商报 作者:佚名
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距离央行公布个人征信8家试点机构已经过去整整一年的时间。在获得试点许可之后,芝麻信用、腾讯征信、考拉征信等8家机构开始了一轮激烈的追逐赛,信用酒店、信用租房、租车、信用旅游、消费金融等应用场景不断涌现。但随之而来的数据权威性、可信度、信息孤岛和隐私保护等问题则令这个新兴的市场陷入困境。

 

试点周年各有侧重

 

昨日,芝麻信用评分再度更新,首次对信用租房领域有不良记录的用户进行负面信息披露。

 

根据芝麻信用相关人士的介绍,租房领域的负面记录主要是逃租、欠租行为。目前芝麻信用已经加入了相寓、房司令等信用租房领域的商户,如果用户出现逃租、欠租等行为,将被记录在整个芝麻信用体系中,对个人信用产生负面影响,严重的将影响芝麻评分的分值。而这个负面信息则有可能影响到租车等其他领域,比如用户在租房领域有了违约行为,那么当他在租车领域申请服务时,很有可能会因为负面记录而被拒。

 

随着时间的推移,8家机构拿到个人征信入围参赛券已经有一年,各机构不断开疆辟土。目前,除了金融、购物、招聘、租车、租房、交友等多个领域之外,考拉征信将信用体系对接到国内的小贷公司和P2P公司,提供征信服务,并推出信贷产品;腾讯征信研发基于人脸识别技术的身份验证产品,搭建基于实名账户的用户线上IP等。

 

而8家机构的背景优势也决定着各家产品的基因。其中,芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、前海征信定位于“互联网+大数据”的征信公司;中诚信征信和鹏元征信的大股东是以企业信用评级业务起家,这两家主要面向机构提供服务;中智诚征信和华道征信则以反欺诈业务见长。

 

在分析人士看来,现有的8家机构仍不能覆盖个人征信市场。北京商报记者了解到,京东金融、拍拍贷等机构均有意争夺个人征信牌照。个人征信市场的全面竞争尚未展开。

 

标的丰富但权威性受质疑

 

相比央行征信系统主要收集以银行信贷信息为核心的个人信息,民营征信机构的数据来源更加宽泛,品种也更加丰富,但这也引发了关于个人征信机构权威性的争议。

 

由于各家机构的基因不同,因此在数据收集、评分体系方面也截然不同,例如,芝麻征信主要依靠蚂蚁金服实名用户在淘宝、天猫的消费和支付数据,还包括投资、理财、生活、公益等其他数据,并引入合作商户、最高人民法院等多方面的数据。腾讯征信则有强大的QQ用户、微信用户数据,在门户、娱乐等领域的用户规模庞大。而前海征信的来源以平安集团内部数据为主,并连接多家金融机构的数据、车险违章等非金融信息。

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